ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 14.01.2004 N 109-И (ред. от 14.05.2007) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»
ОКВКУ вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, осуществлять прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета, а также отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, установленные пунктами 3.1 и 3.2 Инструкции Банка России N 113-И.
ОКВКУ может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
Для осуществления кассового обслуживания физических и юридических лиц, а также для выполнения операций с наличными деньгами и другими ценностями кредитная организация создает кассовый узел . Он создается в здании, которое занимает кредитная организация на правах собственности или аренды. Кассовый узел должен быть оборудован в соответствии с Требованиями к устройству и технической укрепленности кассового узла в здании кредитной организации.
Кредитная организация обязана своевременно выдавать деньги с банковских счетов. Поэтому Банк России устанавливает сумму минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня . Этот остаток наличных денег в операционной кассе устанавливается учреждением с учетом объема оборота наличных денег, которые проходят через кассу. Кроме того, учитывается график поступления денежной наличности от клиентов, порядка ее обработки и других особенностей организации наличного денежного оборота и кассовой работы. По мере необходимости минимально допустимый остаток наличных денег в операционной кассе на конец дня может пересматриваться кредитной организацией в установленном порядке.
При совершении кассовых операций кредитные организации могут применять программно-техническое оборудование, автоматы для приема и выдачи денежной наличности клиентам, в том числе с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника (далее — электронный кассир), терминалы, функционирующие в автоматическом режиме и предназначенные для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения (далее — автоматический сейф), банкоматы и другие программно-технические комплексы. Виды (модели) программно-технического оборудования, электронных кассиров, автоматических сейфов, банкоматов и других программно-технических комплексов определяются кредитной организацией.
Непосредственное выполнение операций с наличными деньгами осуществляют кассовые и инкассаторские работники. Операции, выполняемые указанными работниками, определяются функциональными обязанностями, возложенными на них распорядительным документом кредитной организации.
В целях повышения качества услуг для организаций, а также удобства, быстроты обслуживания населения, кредитная организация может открывать операционные кассы вне кассового узла . Такие кассы отрываются для совершения операций по приему и выдаче вкладов (в рублях и иностранной валюте), продаже и покупке ценных бумаг, приему коммунальных и других платежей от физических лиц. Если эти кассы вне кассового узла, расположены в организациях, то они производят, кроме вышеперечисленных операций, выдачу средств на заработную плату и выплаты социального характера, а также на командировочные расходы рабочим и служащим.
Следует иметь в виду, что операционные кассы вне кассового узла кредитной организации выполняют только те из числа перечисленных выше операций, на совершение которых у кредитной организации имеется лицензия, а у филиала — доверенность . Однако такое расположение кассы не означает, что к ней могут быть предъявлены меньшие требования с точки зрения ее устройства и технической укрепленности.
Открывая операционную кассу вне кассового узла, кредитная организация уведомляет об этом территориальное учреждение Банка России по месту расположения кредитной организации, а равно и по месту открытия операционной кассы. В Уведомлении указывается наименование кредитной организации, ее регистрационный номер, фамилии, имена, отчества и телефоны руководителя и главного бухгалтера кредитной организации, почтовый адрес места нахождения операционной кассы, телефон, факс, принадлежность помещения, перечень выполняемых указанной кассой операций, дата уведомления. Это делается в целях своевременности банковского надзора. Получив такое уведомление, территориальное учреждение Банка России проводит проверку на соответствие фактического устройства кассы и ее технической укрепленности предъявляемым требованиям и дает свое заключение.
Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок , за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России. Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) осуществляют операции в порядке, установленном нормативными актами Банка России.
Операции, осуществляемые внутренними структурными подразделениями кредитной организации (филиала), должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала) (Положение Банка России от 5 декабря 2002 года N 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»).
Учет и хранение первичных учетных документов и обработка бухгалтерской документации, образующихся в деятельности внутренних структурных подразделений, осуществляется в соответствии с требованиями федеральных законов, нормативных актов Банка России и внутренних документов кредитной организации.
Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).
Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории , подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
Особенности открытия (закрытия) и деятельности дополнительных офисов могут устанавливаться иными нормативными актами Банка России.
Операционный офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис.
Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).
Операционный офис, находящийся вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис, не вправе :
- осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;
- осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (в том числе кредитного и рыночного), за исключением сделок, связанных с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере менее 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации. При этом на обслуживание в операционный офис могут быть переданы сделки, связанные с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере, равном либо превышающем 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации, заключенные кредитной организацией (филиалом);
- предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
- получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
- открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
- открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
- выдавать банковские гарантии;
- осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.
Структурные подразделения банка
Филиал - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ.
Представительство - обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Не имеет права осуществлять банковские операции. Не занимается расчетно-кассовым и кредитным обслуживанием и не имеет корреспондентского субсчета.
Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами.
Внутреннее структурное подразделение банка (открывают банки и филиалы) - подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции.
Внутренние структурные подразделения не могут иметь отдельного баланса и открывать счетадля осуществления банковских операций и иных сделок.
Дополнительный офис осуществляет все или часть банковских операций согласно лицензии. Не может располагаться вне пределов территории подведомственной территориальному учреждению ЦБ РФ, ведущему надзор за деятельность банка.
Кредитно-кассовый офис осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам и их возврату (погашению), а также кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Операционная касса вне кассового узла осуществляет только кассовое обслуживание населения: прием и выдача вкладов, прием коммунальных и других платежей от физических лиц, покупка и продажа ценных бумаг.
Обменный пункт совершает операции по продаже и покупке наличной валюты у физических лиц.
7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
Банки подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом положений ФЗ "О банках и банковской деятельности". Решение о государственной регистрации банка принимается Банком России. Внесение в ЕГРЮЛ сведений о создании банка осуществляется уполномоченным регистрирующим органом. За государственную регистрацию взимается государственная пошлина. Лицензия на осуществление банковских операций выдается после государственной регистрации банка.
Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковской деятельности в Банк России представляются документы:
бизнес-план, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера;
документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;
аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц;
документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, руководителя, главного бухгалтера филиала;
документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников), кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета), лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица - учредителя (участника), приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.
заявление о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
учредительный договор;
Порядок государственной регистрации и лицензирования:
При представлении указанных документов Банк России выдает письменное подтверждение получения документов.
Принятие решения о государственной регистрации и выдаче лицензии или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных документов.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.
На основании этого решения уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения записи , сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов уставного капитала и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о банке в ЕГРЮЛ.
Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации банка.
Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет в Банке России.
При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов уставного капитала банка, Банк России в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление банковских операций.
Банк имеет право создавать территориально обособленные подразделения, т.е. подразделения, расположенные вне места нахождения головного банка. К таким подразделениям относятся филиалы (отделения), представительства, центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, обменные пункты и т.д.
Банк создает обособленные подразделения для территориального расширения сферы деятельности и круга клиентов, привлечения дополнительных финансовых ресурсов и развития новых направлений их размещения, улучшения качества своих услуг путем повышения их доступности и создания более удобных условий обслуживания клиентов.
Обособленные подразделения банка можно классифицировать по следующим признакам:
В зависимости от содержания деятельности:
Выполняющие банковские операции - филиалы (отделения), центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, обменные пункты и т.д.;
Не выполняющие банковские операции - представительства:
В зависимости от организации движения средств:
Имеющие самостоятельный баланс - филиалы и отделения;
Не имеющие самостоятельного баланса - центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, обменные пункты и т.д.;
В зависимости от характера подчиненности:
Подчиненные только головному банку - филиалы и представительства;
Подразделения, которые могут быть подчинены как головному банку, так и филиалу- отделения и обособленные подразделения, не имеющие самостоятельного баланса (центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, обменные пункты и т.д.). 52
Данная классификация приведена на рис. 2.2 и 2.3.
Обособленные подразделения банка, выполняющие банковские операции и имеющие самостоятельный баланс, состоят из филиалов и отделений.
филиал (отделение) банка - это его территориально обособленное подразделение, которое осуществляет от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных полученными головным банком лицензионными полномочиями.
Территориально обособленные подразделения банка
1I
Рис. 2.2. Виды территориально обособленных подразделений банка
Отделение банка выполняет практически те же задачи и функции, что и филиал. При этом, исходя из территориального принципа, оно может быть подчинено не только головному банку, но также филиалу, который и осуществляет руководство этим отделением (рис. 2.3). Взаимоотношения между данными структурными подразделениями регулируются локальными нормативными документами банка и разработанным им положением о филиале (отделении).
Число филиалов, которые может открыть один банк, формально ничем не лимитируется. Однако организация их функционирования требует значительных затрат, поэтому с целью снижения расходов банки стремятся оптимизировать сеть своих обособленных подразделений. Развитие информационных технологий позволяет банкам применять стратегии многоканального обслуживания удаленных клиентов и наряду с предоставлением услуг в филиалах и отделениях использовать мультимедийные каналы их сбыта - через банкоматы, инфокиос- к и, с использованием средств мобильной связи и др.
Рис. 2.3. Характер подчиненности территориально обособленных подразделений банка
В Республике Беларусь филиал (отделение) банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность от имени создавшего его банка на основании типового положения о филиале (отделении), утверждаемого этим банком. Перечень филиалов (отделений) прилагается к уставу банка.
Открыть филиал (отделение) банк может только с согласия Национального банка. Для этого в Главное управление Национального банка по области, в которой планируется открытие филиала (отделения), нужно представить:
Заявление с перечнем банковских операций, которые планирует осуществлять данный филиал (отделение);
Выписку из решения уполномоченного органа управления банка о создании филиала (отделения), заверенную его руководителем;
Положение о филиале (отделении) банка, утвержденное уполномоченным органом банка;
Анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера филиала (отделения) банка, содержащие сведения об их профессиональной пригодности и деловой репутации;
Перечень создаваемых банком филиалов (отделений), оформленный в виде приложения к уставу банка.
Кроме этого, в отдел лицензирования Национального банка передаются документы, необходимые для внесения соответствующих изменений и дополнений в устав банка.
Главное управление Национального банка должно проверить, соответствуют ли технические возможности, уровень квалификации руководителя и главного бухгалтера филиала (отделения), а также положение о филиале (отделении) установленным требованиям. Составленное по результатам проверки заключение передается в отдел лицензирования Национального банка.
Бели заключение Главного управления Национального банка по области является положительным, то Национальный банк производит государственную регистрацию соответствующих дополнений и изменений в устав банка, что рассматривается как согласие на создание филиала (отделения) банка.
Национальный банк может отказать банку в создании филиала (отделения), если тот не выполняет законодательно установленные требования, касающиеся его финансового состояния, экономические нормативы, порядок создания филиала и др. В то же время мотивом отказа не может выступать нецелесообразность создания филиала.
В целом процедура рассмотрения заявки банка на создание филиала (отделения) законодательно ограничена 30 днями со дня подачи документов. В случае непринятия Национальным банком решения в установленный срок или отказа в даче согласия на создание филиала (отделения), банк может обжаловать его действия в хозяйственный суд.
После принятия положительного решения Национальный банк уведомляет об этом банк и сообщает данные о создании фи -лиала (отделения) в налоговые органы и органы государственной статистики.
Для организации функционирования филиала (отделения) банк передает ему часть своего имущества и назначает руководителя, полномочия которого определяются выданной ему в установленном порядке доверенностью. Руководитель данного подразделения действует от имени банка и представляет его интересы в отношениях с юридическими и физическими лицами, распоряжается имеющими в филиале денежными средствами и имуществом в пределах предоставленных ему прав и т.д. В то же время филиал (отделение) функционирует под непосредственным руководством центрального аппарата банка, поскольку его деятельность оказывает непосредственное влияние на ликвидность и прибыльность банка. Задачами филиала (отделения) является выполнение банковских операций в соответствии с утвержденным перечнем для удовлетворения спроса клиентов в регионе его местоположения и получение стабильной прибыли.
Перечень операций, которые может совершать филиал (отделение), устанавливается головным банком исходя из имеющихся у него лицензионных полномочий, экономической целесообразности и уровня рисков, технической оснащенности и квалификации работников данного подразделения и т.д. В связи с этим спектр операций, выполняемых на основании тштово- г о положения разными филиалами (отделениями) одного банка, может значительно различаться.
Снижение рисков достигается не только дифференциацией полномочий, делегируемых обособленным подразделениям, но также лимитированием объема их операций. Головной банк доводит до филиалов (отделений) плановые показатели и лимиты и осуществляет контроль за их выполнением. Планирование и лимитирование деятельности филиалов (отделений) направлено на реализацию единой депозитной, кредитной и процентной политики банка и обеспечение его устойчивости.
Филиалы (отделения) составляют ежедневный баланс и передают его в головной банк. Кроме того, они представляют другую отчетность, предусмотренную законодательством и локальными нормативными документами банка и входящую в состав сводной отчетности банка.
Деятельность филиала (отделения) может быть прекращена по решению создавшего его банка с письменного согласия Национального банка. Закрываемый филиал (отделение) должен выполнить свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами, перечислить платежи в бюджет и передать свои активы и пассивы на баланс головного банка или другого филиала. Данные подразделения прекращают деятельность также при ликвидации банка.
Банки могут открывать свои филиалы и за пределами Республики Беларусь. Для этого им нужно получить разрешение Национального банка, представив: заявление; решение соответствующего органа банка об открытии филиала за пределами республики; экономическое обоснование открытия филиала; документы, определяющие правовой статус филиала банка; платежный документ, подтверждающий внесение платы за выдачу разрешения. Национальный банк в течение 30 дней должен рассмотреть документы и принять решение.
Основаниями для отказа в выдаче разрешения на открытие филиала банка-резидента за пределами Республики Беларусь являются убыточность банка или невыполнение им экономических нормативов в течение последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для получения разрешения.
Обособленные подразделения банка, выполняющие банковские операции и не имеющие самостоятельного баланса - это центры банковских услуг, расчетно-кассовые центры, обменные пункты и др.
Как уже отмечалось, обособленные подразделения, не имеющие самостоятельного баланса, могут создаваться не только головными банками, но и их филиалами (отделениями) по согласованию с центральным аппаратом банка. О создании и закры-56
ции таких подразделений банк должен проинформировать Национальный банк в пятидневный срок.
Рассматриваемые подразделения в своей деятельности руководствуются соответствующими положениями, разработанными головным банком. В этих положениях, как правило, определяются цели и задачи этих подразделений, функции и обязанности их руководителей, банковские операции, которые они имеют право выполнять, и т.д. Перечень операций устанавливается исходя из имеющихся у головного банка лицензионных полномочий, целей развития банка, экономической целесообразности и других факторов. В связи с этим содержание деятельности однотипных обособленных подразделений различных банков может иметь существенные различия.
Права руководителей обособленных подразделений банка, не имеющих самостоятельного баланса, определяются выданной им в установленном порядке доверенностью.
Данные подразделения осуществляют банковские операции в соответствии с основными направлениями деятельности банка, обеспечивая выполнение доводимых до них плановых показателей. При наличии соответствующих полномочий они могут открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, исполнять их расчетно-кассовое обслуживание, привлекать их денежные средства во вклады, осуществлять банковское хранение, доверительное управление денежными средствами и ценными бумагами, валютно-обменные операции и другие виды банковской деятельности.
Центр банковских услуг обычно создается в целях комплексного обслуживания физических и юридических лиц, предоставления им современных банковских продуктов и услуг высокого качества. Он выполняет широкий спектр операций, ориентируясь на обеспечение наиболее полного удовлетворения спроса клиентов, внедрение новых банковских услуг, в том числе на основе использования современных информационных технологий.
Расчетно-кассовый центр обеспечивает прежде всего расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и населения. В этих центрах производится открытие и ведение банковских счетов, перевод денежных средств в соответствии с полученными платежными инструкциями, выдача наличных денег и другие операции в пределах полномочий, которыми их наделяет головной банк или его филиал.
Обменный пункт представляет собой изолированное и специально оборудованное помещение (кабину), которая располо-
жена вне кассового узла банка (его филиала) и предназначена для проведения валютно-обменных, а также некоторых других банковских операций 1 .
Открытие обменного пункта и его деятельность осуществляются на основании соответствующего приказа банка-резидента, в котором обязательно указываются режим работы этого обменного пункта и перечень совершаемых им валютно-обменных и других операций. При каких-либо изменениях в деятельности обменного пункта соответствующие изменения вносятся и в приказ об его открытии.
В обменном пункте может быть оборудовано одно или несколько рабочих мест кассиров. В последнем случае рабочие места изолируются друг от друга, а кассиры ведут отдельный учет выполняемых ими операций.
Обменные курсы для выполнения валютно-обменных операций устанавливаются банком, доводятся до обменного цункта приказом (распоряжением) и изменяются путем издания нового приказа или распоряжения. Банк также устанавливает размер аванса и суммы подкрепления обменных пунктов иностранной валютой для выполнения операций.
Представительство банка - это его обособленное подразделение, представляющее интересы банка и осуществляющее их защиту.
Как правило, банки открывают свои представительства в иностранных государствах, с резидентами которых заинтересованы развивать сотрудничество они сами и их клиенты.
Банк может открыть представительство только после предварительного уведомления Национального банка. Одновременно с уведомлением банк представляет выписку из решения уполномоченного органа банка об открытии этого обособленного подразделения и положение о представительстве, которое не должно противоречить законодательству и уставу банка. Кроме того, банку в установленные сроки необходимо передать в Национальный банк для государственной регистрации вносимые изменения и дополнения в учредительные документы, касающиеся перечня его обособленных подразделений.
Перечень представительств банка прилагается к уставу банка.
Руководитель представительства руководит его деятельностью на основании выданной ему головным банком доверенности.
Представительство не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, предусмотренные Банковским кодексом Республики
" В случаях, когда совершение этих операций в обменных пунктах предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка.
Беларусь. В связи с этим получение прибыли не является целью его функционирования. Данное обособленное подразделение представляет и защищает интересы банка, рекламирует его услуги среди потенциальных клиентов и продвигает их на новые рынки. Для этого представительство изучает экономическую ситуацию в стране своего месторасположения, осуществляет посредничество и содействует развитию контактов головного банка с банками и субъектами хозяйствования данной страны, оказывает консультационную поддержку деятельности клиентов банка в этом регионе, проводит маркетинговые исследования финансового рынка, организует проведение конференций и выставок и т.д.
Когда банк принимает решение о закрытии представительства, он обязан уведомить об этом Национальный банк, приложив выписку из решения уполномоченного органа банка о закрытии представительства и пакет документов, необходимых для внесения изменений и дополнений в учредительные документы.
Представительство иностранного банка на территории Республики Беларусь может быть открыто на срок до трех лет после получения разрешения Национального банка. Для получения разрешения нужно представить пакет документов в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Национальный банк вправе рассматривать документы в течение двух месяцев со дня их представления. По результатам этого рассмотрения принимается решение. Иностранному банку может быть отказано в открытии представительства, если были представлены недостоверные сведения или неполный пакет документов либо положение о представительстве не соответствует белорусскому законодательству. В случае положительного решения отдел лицензирования Национального банка делает соответствующую запись в книге учета представительств иностранных банков.
Деятельность представительства иностранного банка осуществляется в соответствии с представленным положением о представительстве. В случае внесения изменений или дополнений в данное положение банк должен согласовать их с Национальным банком.
Для продления срока деятельности представительства иностранному банку необходимо подать соответствующее ходатайство в Национальный банк. Если ходатайство не будет представлено, то по истечении срока действия разрешения запись об этом представительстве будет исключена из книги учета представительств иностранных банков.
Закрыть свое представительство в Республике Беларусь иностранный банк может после уведомления об этом Национального банка.
Отдел операционного обслуживания
Данный отдел обслуживает юридических и физических лиц. В операционном отделе работают начальник, который контролирует все операции и через которого проходят все входящие и исходящие операционные документы. Также работают главный специалист, два ведущих специалиста, специалист и менеджер по продажам.
Основные задачи отдела операционного обслуживания:
организация деятельности, направленной на всестороннее, качественное и профессиональное обслуживание клиентов филиала;
обеспечение эффективной работы филиала в области осуществления международных операций;
осуществление деловых контактов с другими структурными подразделениями филиала.
Отдел операционного обслуживания в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:
продажа банковских продуктов и услуг и дальнейшее сопровождение банковских операций клиентов;
проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение обслуживания клиентов;
контроль над исполнением и соблюдением соответствия проводимых операций клиентов действующему законодательству;
участие в разработке и внедрении внутренних банковских положений и процедур осуществления проводимых отделом операций;
осуществление валютного контроля над внешнеэкономической деятельностью клиентов и филиала;
осуществление международных расчетов и переводов денег в соответствии с существующей мировой практикой расчетов;
своевременное и корректное представление отчетности отдела;
оказание консультационных услуг по проводимым отделом операциям;
Основные направления работы отдела:
продажа банковских продуктов и услуг и их дальнейшее сопровождение;
проведение мероприятий, направленных на качественное улучшение предоставляемых услуг;
организация и своевременное осуществление функций агента валютного контроля по внешнеэкономическим операциям клиентов и филиала;
осуществление консультационных услуг клиентам филиала;
осуществление операций по счетам юридических и физических лиц;
оказание сейфовых услуг;
ведение переписки с клиентами филиала;
финансовый и количественный анализы счетов клиентов;
реализация мероприятий по расширению клиентской базы;
мониторинг тарифов;
реализация мероприятий по привлечению свободных денег физических лиц;
подготовка и своевременное представление отчетности по внешнеэкономическим операциям органам и агентам валютного контроля;
ведение переписки с клиентами филиала, таможенными органами и банками агентами по вопросам проведения внешнеэкономической деятельности.
Банк осуществляет следующие операции по счетам и оказывает банковские услуги, связанные с его обслуживанием:
· зачисляет деньги на счет в тенге и/или в иностранной валюте, поступающие наличными либо безналичным путем на счет клиента с его иных счетов, а также счетов резидентов и нерезидентов РК;
· осуществляет платежи и переводы денег со счета клиента в тенге и/или иностранной валюте по указанию клиента на его иные счета, либо на иные счета резидентов или нерезидентов РК. Платежи и переводы денег со счета клиента производятся только по его поручению, либо по поручению третьего лица, имеющего соответствующую доверенность клиента, заверенную нотариально;
· выдает клиенту со счета наличные в тенге и/или иностранной валюте. Третьим лицам - резидентам и нерезидентам РК, деньги в тенге и/или иностранной валюте со счета могут быть выданы наличными только на основании соответствующей доверенности клиента, заверенной нотариально;
· все расходные операции по счету клиента банк осуществляет в пределах суммы, имеющейся на счете;
· выдача выписок по счету по требованию клиента;
· осуществление операций покупки/продажи наличной и безналичной валюты согласно заявлению клиента в пределах суммы, имеющейся на его счету.
Кредитный отдел
Кредитный отдел также является одним из важнейших подразделений любого коммерческого Банка, так как именно данный отдел распределяет имеющиеся у Банка ресурсы и приносит наибольшую прибыль.
В его состав входят:
· Сектор коммерческого кредитования;
· Сектор розничного кредитования;
· Специалист по залоговому обеспечению;
Деятельность отдела направлена на обеспечение качества оказываемых банковских услуг по предоставлению кредитов, расширению клиентской базы филиала за счет заинтересованных в этих продуктах юридических и физических лиц и, соответственно, увеличение доходов филиала от кредитных вложений.
проведение работы по отбору стабильных и платежеспособных заемщиков из сектора малого бизнеса и среднего бизнеса;
формирование прочных финансово-кредитных связей и базы постоянной клиентуры филиала;
Структура ссудного портфеля по физическим и юридическим лицам в соотношении примерно 50% на 50% в денежном эквиваленте, а в количественном соотношении 1 к 100, то есть на 1 юридическое лицо приходит 100 физических лиц. Для каждого сегмента клиентов разработана специальная программа кредитования, которая больше всего отвечает потребностям потенциального клиента.
Основные задачи кредитного отдела:
· проведение работы по отбору стабильных и платежеспособных заемщиков из сектора малого бизнеса и среднего бизнеса;
· формирование прочных финансово-кредитных связей и базы постоянной клиентуры филиала.
При осуществлении Банком кредитной деятельности приоритеты отдаются следующим потенциальным заемщикам:
1. юридическим лицам, имеющим хорошие и стабильные финансовые показатели деятельности, постоянно растущие активы и собственный капитал, положительную кредитную историю, постоянных партнеров на сырьевых рынках и рынках сбыта, грамотный менеджмент и хорошую репутацию, перспективы дальнейшего развития бизнеса;
2. индивидуальным предпринимателям, имеющим стабильный и доходный бизнес, наработанные отношения с партнерами по бизнесу, положительную кредитную историю, доступы к сырьевым и товарным рынкам;
3. физическим лицам, имеющим стабильный источник доходов и положительную кредитную историю.
Кредитная политика Банка устанавливает:
· процедуры рассмотрения и одобрения кредитных заявок;
· методологию оценки кредитоспособности заемщиков (корпоративных клиентов, физических лиц);
· методологию оценки кредитоспособности контрагентов,
· методологию оценки предлагаемого обеспечения;
· требования к кредитной документации;
· процедуры проведения постоянного мониторинга кредитов и прочих продуктов, несущих кредитный риск;
· процедуры взыскания неблагополучных кредитов.
Депозитный отдел
АО "АТФБанк " на протяжении многих лет является одним из лидеров на рынке депозитов для физических лиц. Большой выбор сроков размещения денежных средств, позволяет вам планировать движение денежных средств на конкретный выбранный срок. Сохранить заработанные деньги и обеспечить их гарантированный рост достаточно сложно. Именно поэтому вот уже несколько столетий люди доверяют свои сбережения специализированным финансовым институтам, а именно банкам. АО "АТФБанк" занимается депозитами (открытием счетов) юридических и физических лиц, а также переводом денег двумя способами. Для юридических лиц для перевода денег существуют бланки заявлений. А для физических лиц АО "АТФБанк" предлагает перевод денег по заявлению и через систему Western Union. По системе Western Union адресат может получить перевод денег в любой точке мира, где имеется офис или пункт обслуживания Western Union в минимально короткий срок.
В АО "АТФБанк " для физических лиц существуют следующие виды депозитов:
· депозит "Срочный";
· депозит "До востребования
А для юридических лиц существуют три вида депозитов:
· депозит «АТФ - Корпоративный»
· депозит «Условный банковский вклад»
· депозит « АТФ - Market»
Для всех депозитов юридических лиц имеются договора банковского вклада.
Рассмотрим перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета вкладчику-клиенту:
1) Для вкладчиков - физических лиц-резидентов РК:
· копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на налоговый учет;
2) Для вкладчиков - физических лиц-нерезидентов РК:
· документ с образцом подписи;
· для индивидуальных предпринимателей - копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
· документ, удостоверяющий личность.
3) Для открытия сберегательного счета на имя определенного третьего лица - клиента вкладчик представляет в Банк:
· нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или) распоряжения счетом;
· копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на налоговый учет (в случае, если клиент в соответствии с налоговым законодательством является налогоплательщиком и ему присвоен регистрационный номер налогоплательщика);
· для несовершеннолетних лиц-клиентов, не достигших 16 лет, - свидетельство о рождении;
· документ, удостоверяющий личность вкладчика.
После предоставления необходимого пакета документов с Клиентом заключается Договор банковского вклада.
Отдел ценных бумаг
Отдел ценных бумаг занимается и активными операциями, такими как: спекуляции ценными бумагами на бирже и на рынке, осуществление вложений в доходные ценные бумаги; а также пассивными операциями, такими как выпуск собственных векселей, с целью привлечения денежных средств, и посредническими операциями.
Обязанности: - планирование и организация деятельности отдела;
Осуществление контроля над правильностью учета операций по ценным бумагам и производным финансовым инструментам; - проверка своевременности и правильности расчетов по ценным бумагам; - контроль выписок по лицевым счетам по всем совершенным за день операциям; - подготовка бизнес - требований для разработки технологических заданий по операциям с ценными бумагами.
Отдел ценных бумаг состоит из:
* информационно-аналитического подразделения;
* отдела организации эмиссии ценных бумаг (пассивные операции банка с ценными бумагами);
* фондового подразделения.
Кроме организационной структуры, имеет место функциональное деление работников, обеспечивающих операции с ценными бумагами -- это прежде всего менеджеры, координирующие операции с ценными бумагами; аналитики; профессионалы, составляющие «фронт-офис», и работники «бэк-офиса».
Основной задачей деятельности информационно-аналитического отдела является выработка финансовой (инвестиционной) политики и осуществление координации деятельности всех подразделений, занимающихся операциями с ценными бумагами на ее основании. Наличие такого управляющего координирующего звена позволяет реализовать портфельный подход к управлению активами, управлять рисками и источниками привлечения ресурсов. В составе этого подразделения сформировано два сектора: подотдел исследования денежных рынков (подотдел маркетинга) и экономический подотдел.
Сектор маркетинга занимается исследованием конъюнктуры денежных рынков, разрабатывает прогнозы динамики конъюнктуры, тенденций развития различных секторов рынка ценных бумаг и денежно-кредитного рынка.
Экономический сектор обобщает и анализирует внутреннюю информацию о деятельности участника рынка ценных бумаг, планирует и анализирует показатели его деятельности, предоставляя информацию, необходимую для обеспечения взаимосвязи между внутренними финансовыми потоками. На основании сбора и обобщения информации об экономической конъюнктуре и финансовом положении, а также учитывая предпочтения собственников, контролирующих организацию, занимающуюся операциями с ценными бумагами, разрабатывается финансовая (инвестиционная) политика на рынке ценных бумаг
Структурные подразделения банка
В России кредитные организации имеют право открывать обособленные подразделения – представительства и филиалы, а также внутренние структурные подразделения – дополнительные, операционные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла.
Обособленные подразделения открываются путем уведомления Банка России и должны быть указаны в уставе кредитной организации. Они не являются юридическими лицами. Руководство назначается банком, причем филиал сможет осуществлять только после того, как кандидатуры на должности руководителей будут согласованы с Центробанком.
Внутренние структурные подразделения кредитной организации не имеют отдельного баланса и не могут открывать счета для осуществления банковских операций. Все проводимые ими операции отражаются в ежедневном балансе банка или его филиала.
Информация о местонахождении своих внутренних подразделений не указывается банком в уставе. Такие сведения он направляет в соответствующие территориальные учреждения Банка России.
Назначение руководителей внутренних подразделений банка производится самой кредитной организацией (филиалом) и не требует согласования с Банком России. Наименование такого подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу).
На июнь 2011 года наибольшей филиальной сетью располагает Сбербанк. Он имеет 531 филиал, 10 263 дополнительных офиса, 256 операционных офисов, 8 146 операционных касс вне кассового узла.
Смотреть что такое "Структурные подразделения банка" в других словарях:
К внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся: дополнительные, операционные и кредитно кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла. Порядок открытия банковских подразделений регламентируется: статьей 22… … Банковская энциклопедия
Расчетные подразделения Банка России - территориальные учреждения Банка России и структурные подразделения Банка России (ГТУ ЦБ РФ, Национальные банки Банка России, ОПЕРУ ЦБ РФ, ЦОУ ЦБ РФ), которые уполномочены Банком России осуществлять расчеты по денежным средствам по итогам торгов… … Депозитарных терминов
Расчетные подразделения ЦБ РФ - Расчетные подразделения Банка России территориальные учреждения Банка России и структурные подразделения Банка России (ГТУ, НБ, ОПЕРУ 1 Банка России), которые уполномочены Банком России осуществлять денежные расчеты по итогам операций на ОРЦБ в… … Официальная терминология
- – единая вертикальная система управления ЦБ РФ. В нее входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, подразделения безопасности, Российское… … Банковская энциклопедия
Являются его обособленными подразделениями. Представительство защищает интересы банка на определенной территории, однако не имеет права осуществлять банковские операции. Количество открываемых финучреждением представительств неограниченно. Филиал … Банковская энциклопедия
- – специализированные структурные подразделения Центрального банка, которые являются воинскими учреждениями. Руководствуются в своей деятельности уставами и положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением ЦБ РФ и… … Банковская энциклопедия
Ассоциированный участник расчетов системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) - 2.4.3. Ассоциированным участником расчетов (далее АУР) является кредитная организация (ее филиал), включенная в Справочник участников системы БЭСП, которая имеет возможность использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для АУР правилами… … Официальная терминология
Каждый год Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) информирует участников системы обязательного пенсионного страхования о состоянии их индивидуальных счетов через рассылаемые им письма. Если гражданину понадобились сведения о состоянии своих… … Банковская энциклопедия
ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЕ ОРГАНЫ ФЕДЕРАЛЬНОГО КАЗНАЧЕЙСТВА РФ - структурные подразделения единой централизованной системы органов Федерального казначейства Министерства финансов РФ. К ним относятся территор. управления Федерального казначейства в республиках в составе РФ, краях, областях, автономных… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Standard Bank - (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… … Энциклопедия инвестора